Что такое KYC и зачем его проходить

Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ). Биржи, соблюдающие требования KYC, могут снизить репутационный ущерб в случае взлома или утечки данных. Они могут быстро принять меры по замораживанию или закрытию счетов, связанных с преступной деятельностью, минимизируя потенциальный ущерб для своей репутации.

Однако единого определения понятия “Знай своего клиента” не существует, и в разных регионах действуют различные версии законодательства по AML или KYC. Крупные обменные платформы (обычно биржи) стараются контролировать “историю” валюты, отслеживать и блокировать “грязные” монеты. Существуют специальные сервисы (Chainalysis, CipherTrace, Elliptic, AMLBot) для определения “грязных” Биткоинов. Данные сервисы проверяют адрес по сотням баз данных, ищут подозрительные транзакции и оценивают риск.

KYC

Эти нормы пересматриваются каждые 5 лет и актуализируются с изменением видов денежных отношений. В период с 2000 по 2010 годы в большинстве крупнейших юрисдикций мира были приняты законы, регламентирующие правила подтверждения личности и противодействия отмыванию денег. Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма. Это аббревиатура от “Know Your Customer” (“Знай своего клиента”), которая обозначает процедуру подтверждения личности пользователя.

Его основная цель – оценка потенциального риска от сотрудничества с данным пользователем. ► Аэропорты обязаны делают проверки, чтобы снизить СВОИ риски, а вовсе не из-за заботы. Потому что если не проверять, то люди могут умереть по какой-то другой причине, кроме авиакатастрофы, за что будет нести ответственность авиакомпания. В том числе, исполняя государственные приказы, направленные в первую очередь тоже далеко не на безопасность клиентов авиакомпании. К сожалению, некоторые пользователи считают, что полная верификация – это нарушение принципа анонимности в технологии блокчейн.

Как криптовалютные биржи, так и их пользователи могут получить значительную выгоду от соблюдения KYC. Анонимная и децентрализованная природа криптовалют облегчает злоумышленникам эксплуатацию системы. Несмотря на это, некоторые пользователи криптовалют продолжают искать биржи, не требующие KYC. Существуют различные причины, по которым люди предпочитают покупать криптовалюты без проверки KYC.

Хотя можно торговать криптовалютами без KYC, обычно это не рекомендуется. Для добросовестных покупателей гораздо лучше пройти процесс KYC на регулируемой бирже. Этот процесс осуществляется быстро и помогает убедиться в том, что биржа соответствует нормам AML. В связи с глобальным характером криптовалютной индустрии законы и правила могут значительно отличаться в разных странах. Даже биржи в одной и той же стране могут по-разному трактовать закон, что может привести к различиям в их требованиях KYC.

Что касается бирж, которые не требуют в обязательном порядке проходить верификацию, то их не очень много (среди популярных с большой капитализацией). Обычно процедура верификации проходит достаточно быстро (в течении максимум 24 часов) и если по каким-то причинам вам откажут в прохождении KYC — вы будете об этом уведомлены через письмо на указанный email. Перед тем, как проходить KYC на той или иной криптобирже, следует выяснить для себя два момента. Таким образом подобные организации оценивают уровень риска, который они могут получить при работе с тем или иным пользователем (история кредитования, история финансовых преступлений, их вероятность в будущем и т.д.). Обратите внимание, что о результате KYC-процедуры провайдер пришлет письмо на Ваш электронный адрес, который был использован в заявке. Если из функционала криптосервисов ему нужно лишь надежное хранение монет и базовые операции по купле-продаже, переводу и обмену, можно избежать сложной верификации, воспользовавшись надежным криптокошельком.

Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей. Процедуры, направленные на повышение безопасности транзакций, самого клиента финансовых организаций, банков и в конечном итоге государств, очень активно применяются в российских финансовых организациях. Причем не только в банках с иностранным капиталом, часто пионерами нововведений являются и компании финансового профиля с государственным участием. Иногда после верификации компания принимает решение о дополнительной проверке биографии клиента.

Как устроена стандартная процедура KYC?

Если вы противник регуляции криптовалют в любом ее проявлении, то вы всегда можете использовать децентрализованные биржи. В первую очередь против децентрализации выступают регуляторы из разных стран. И так как криптомир дает потенциальную возможность для совершения преступных операций, отмывания денег и ухода от уплаты налогов — логика регуляторов становится более понятна.

Если говорить конкретно про криптобиржи (CEX), то их действия в этом вопросе с 2018 года регламентируются Директивой ЕС, получившей народное название «против отмывания денег». Более того, приложение не потребует никакой персональной информации, а покупка или продажа криптовалюты с карты будет абсолютно анонимной. Для еще более высокого уровня анонимности в приложении можно включить режим HD wallet. С одной стороны, прохождение KYC-верификации гарантирует условную безопасность. С другой — сложные и многоэтапные процедуры идентификации, применяемые на биржах, могут создавать пользователю дополнительные преграды. Несмотря на то, что большинство криптовалютных бирж (и других криптообменных сервисов) переходят в лагерь адептов AML/KYC, остались и диссиденты, идеологически преданные идее анонимности криптовалют.

Подробные обзоры, как монетизировать сайты, как покупать и использовать криптовалюту (обзоры криптовалютных бирж, кошельков, обменников и т.д.), только актуальная, отобранная и проверенная информация. Свои отзывы и советы по теме оставляем в комментариях под обзором и делимся им в социальных сетях, если он в итоге был Вам интересен и полезен. Для корпоративных клиентов и компаний процедура верификации отличается (требуется другой набор документов, в том числе документы, подтверждающие источник происхождения средств).

Как пройти процедуру KYC на биржах криптовалют

Сама процедура занимает порядка минут (в зависимости от индивидуальных требований биржи). Срок рассмотрения заявки везде разнится, но как правило не занимает больше суток. Отсутствие третьей стороны, которая может принимать решения касательно проекта, информации о вас и ваших средствах. Если ваш кошелек скомпрометирован “грязными” монетами, можно попытаться избавиться от них самостоятельно или подтвердить на бирже их добросовестное приобретение.

Сама аббревиатура произошла от выражения “Know Your Customer” и переводится как “Знай своего клиента”. Хотя KYC занимает немало времени при создании учетной записи, пользу данной практики трудно переоценить. Это может быть не совсем очевидно для среднестатистического клиента, но KYC помогает обеспечивать безопасность средств и бороться с преступностью.

• Если ранее группа хранила вредоносные файлы обновлений на Cloudflare, то после блокировки их разместили в виде криптовалютных транзакций в Binance Smart Chain (BSC).
• AML-меры включают в себя сотни процессов, среди которых есть верификация клиентов.
• Мы также обсудим некоторые преимущества и недостатки KYC и различные подходы, используемые биржами при проведении этих проверок.
• Учитывая оживление всего криптовалютного рынка, Pepe Coin может оказаться на ранних стадиях нового бычьего роста.
• ЕС и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, однако они имеют много общего с американскими.
• Вместо традиционных методов проверки личности, таких как паспортные данные или адрес проживания, можно будет использовать уникальные физические характеристики клиента, например отпечаток пальца или распознавание лица.

Покупайте MicroCreditToken (1MCT) напрямую у других пользователей с помощью Р2Р на MEXC. Команда обещает наращивать ликвидность и постепенно добавлять новые криптовалюты. Отвечая на вопрос о выпуске собственного токена, в поддержке не исключили такую возможность, но заявили, что точно не в ближайшее время, возможно в будущем, когда комьюнити подрастет. KYC может помочь свести к минимуму судебные споры и штрафы регулирующих органов.

В-третьих, в некоторых юрисдикциях ему могут угрожать штрафные санкции за участие в отмывании доходов, полученных преступным путем, и прочие связанные неприятности. Если на адресе пользователя что такое aml засветился подозрительный Биткоин, то могут быть скомпрометированы все монеты на этом адресе. К сожалению, количество стран с ослабленным регулированием остается все меньше.